我放贷的那些年小说免费

『壹』 在什么地方能看见千金女贼的小说

只有实体书没有电子版
白狼蒋心相爱了 有了孩子
小说里白狼死了，电视剧应该会改的吧，不是说了拍的双结局的么

观光巴士停在了一栋英式庄园洋房前，绿色的藤蔓爬满了红砖墙，房子外观虽已有些年代，但整理得很干净。
上了年纪的观光客们缓缓依序下了车。
导游走到最前头，开始介绍：“各位台湾的朋友，前面这栋屋子，就是我们今天特地安排的行程，是上海上世纪二十年代风云人物，白帮帮主，白正擎的故居。”
旅客们显然非常期待这段行程，脸上散发出兴奋的光芒，纷纷转头和其他团员小声地议论这段过去的历史。
只有一位老妇不语。
尽管她的眼里也闪动着光芒，但不是因为兴奋，而是因为激动。
老妇头发已全然花白，但眼神依旧明亮，宛如少女。
“叶夫人。”同团的一位老先生喊她。
老妇回过神来。
“听说你以前也住过上海，你认识这位白正擎吗？”
叶夫人笑着摇了摇头，说：“他这种高高在上的大人物，我怎么可能有机会认识？”
导游一面领着大家走入白府故居大门，一面机械式地介绍：“白正擎，绰号‘白狼’，顾名思义，他就像狼一样心狠手辣、邪恶狡猾。他在三十多岁时就当上租界第一帮派白帮的帮主，事业版图遍及物流民生与金融放贷等等，身价不凡，可是在他垄断利益的背后，却是靠着帮派恶势力害人无数，当时全上海几乎人人闻狼色变。现在，就让我们看看这邪恶的‘白狼’，过的是怎么样的生活。”
众人鱼贯进入屋内，只有叶夫人仍在屋外，眼露怀念地环顾着四周景观好一会儿之后，才跟着走进屋里。
大厅里摆放着紫绒布与棕木雕花的家具，地上铺着白色与咖啡色混搭的欧风地毯，墙上有个壁炉，红木柜上还摆放着一部老电话。
大厅中央则摆放着一台钢琴。
导游的声音在人群前响起：“当时的上海人曾经传闻，这架钢琴的琴键全是用人骨做成，手感才会如此好，音感如此清脆。”
众人笑了出来。
一直走在人群后方的老妇眼里带着无限眷恋，望着那台钢琴，仿佛她耳里听见的不是众人的笑声，而是悠扬的琴声。
那人有力的手指敲在洁白的琴键上，清脆的、铿锵的琴声。
谁能想得到那个人居然弹得一手好钢琴？
果然，有团员疑惑地说了：“白狼如此凶残，却又会弹钢琴，实在很矛盾……”
“各位，请看这里。”导游领着大家转过头，望向一面墙壁。
墙壁上的玻璃框里，贴着一些当时的新闻报道，尽是白狼的绯闻与花边新闻：“歌女苏茜茜表明此生非白狼不爱”、“交际花雪蓉拒绝富少示爱，疑似为白狼守身”、“女星姚媚儿指戴鸽子蛋，羞认与白狼婚约”。
叶夫人在人群后稍稍踮高了脚尖，看着那些早已发黄的新闻剪报，忍不住莞尔。
导游的声音又响起：“但白狼从不认这些绯闻。有一个女人，他不但带她出席各大场合，也不吝公开两人的关系，甚至为她金盆洗手，扶弱济贫。那个女人就是他唯一承认过的妻子，白夫人。”
观光客们被挑起了好奇心。
叶夫人低下头，悄悄露出微笑。
“各位，想知道是什么样的女人驯服了这匹孤傲的狼吗？”
众人点头如捣蒜。
“来，请跟我来，让你们看看白夫人的庐山真面目。”导游领着大家来到另外一个房间。
这里显然是一间卧室，月牙白色系，布置简单却典雅，刻意敞开一边门的衣柜里挂着几件素雅洋装，还有几件尺寸较小的白衬衫、吊带裤与报童帽。梳妆台旁挂着一张婚纱照。
观光客们一见那张婚纱照，纷纷喊：
“哇！这是婚纱照吗？还可以这样拍的？”
“好有趣的照片！”
“这姑娘太逗了！”
“各位。”导游的声音总算来了点劲，“这位就是改变了白狼的女人，蒋心。”
婚纱照里，西装笔挺的白正擎难得地笑了开来，他身旁的新娘子蒋心虽然穿着端庄的白纱，却摆出一个可爱的鬼脸。
“这可是我看过最逗的老上海婚纱照。到现在都没人知道，为什么白夫人要摆鬼脸？”导游说。
一直沉默不语的叶夫人忽然开口：“我想，那是因为白正擎不笑，所以她想要逗他笑一笑吧。”
所有的人，包括导游，都望向她。
老妇笑了笑，模样竟有些俏皮，说：“我猜的而已。”
“我倒还是第一次听到这种说法。”导游并不把老妇的话太当真，继续解说，“虽然外界尊称蒋心为白夫人，但两人并没有结婚，可为何仍有这张婚纱照？没人知道真相，因为两人在一起不到一年，就传出白狼被日本人炸死，而白夫人也随之人间蒸发。”
没人注意到叶夫人的眼里蒙上一层淡淡的悲伤。
“据说白夫人只是个出身街头的平凡卖艺少女，但白狼为何会钟情这样身份低下的女子？白狼死后，她又去了哪里？白狼和这个女人，成为繁华上海陷落前最谜样的传奇。”导游顿了顿，“接下来，我们看看白府其他地方……”
导游领着众人离开了房间，叶夫人却故意落后，独自留在这间卧房里。
她走到梳妆台前，上头还摆着一两罐法国香水、粉扑、脣膏、梳子等女性用品和舶来品，只是都被塑料透明薄膜保护着。她伸出手，满是依恋地抚摸了一下透明的塑料薄膜。
她的耳里仿佛又听见了音乐。
钢琴声。
她抬起头，看着婚纱照里那扮着鬼脸逗笑白正擎的年轻新娘子。
然后她的眼神落在照片中新娘手里拿着的一个桃花结。
红色的，喜气洋洋。
上海城隍庙的桃花结。
老妇缓缓从口袋里珍重地拿出一样事物。
也是一个桃花结，只是已老旧褪色。
数十年的岁月让曾经鲜艳的红色褪成略微泛白的粉红，边缘也泛毛脱线，但却真真切切，是同一个桃花结。
老妇将那枚桃花结捧在胸前，闭上双眼，跌入了回忆的漩涡里。

『贰』 求捞偏门的方法

这个回答可能有些扎心，愿题主能看的进去。
捞偏门是一门学问，不是简单的说说而已，以下请仔细阅读，
1.专业，指的是你对你想捞偏门的这个行当要是专业级别的，比如烟花爆竹是爆利吧，大街上卖的有多少是真正有证完全合法的？
2.握有绝对优势，刚才讲烟花爆竹，很多人都可以从事，这就是没有绝对优势，但这个行业本身就暴利。而握有绝对优势是指这个事情除了你别人干不了。什么人呢？继续说烟花爆竹，很多商贩都是合法的不合法的参合着卖，这个时候监管部门就是握有绝对优势的人，只要能有一点不合法的被查出来，就会有大把的钱赚。但如果你是监管部门，你怎么分辨合不合法，是工艺质量问题还是安全等问题，这就需要第一点提到的专业。
3.没有人可以只做捞偏门的人，有时也不得不成为被捞偏门的人，这就是人生！

以上，题主自行掂量！

『叁』 家 三国演义 红楼梦 呐喊 边城 老人与海 女神 雷雨 哈姆雷特

最近我看了《三国演义》
写了三个国家的兴衰史,从桃园三结义至三国归晋共经历了五大时期,便是黄巾之乱,董卓之乱,群雄割据(官渡之战,赤壁之战),三分天下和天下归晋.
黄巾之乱是从桃园三结义开始,讲了黄巾起义之后,东汉政府的反击,出现了刘备,曹操等英雄,而东汉政权也快灭亡了.
董卓之乱是讲董卓入京前后的故事,从何进与十常侍对战到少帝逃出京城,结果被董卓救驾.董卓入京后收买了猛将吕布,又废少帝,立献帝,大权独揽,实施暴政,逼得群雄联军伐董卓,虽然后来联军失败了,但是董卓最后也被吕布所杀.
群雄割据是讲董卓死后,中原诸侯群龙无首,为了扩大自己的地盘互相厮杀,最主要分为三个战区,即北方的袁绍与公孙瓒,江东地区孙策的崛起,中原地区曹操,刘备,吕布,袁术之间的战争.
《三国演义》是我百读不厌的一本书，不同的时期读它，有着不同的感受。

在幼儿园时，看的是连环画《三国演义》，它在我心中是一个个传奇的故事，桃园三结义，三顾茅庐，赤壁之战……。我还明白了俗语“三个臭皮匠，赛过诸葛亮”，“周瑜打黄盖，一个愿 打，一个愿挨。”、“肚子在唱空城计。”……的含义。
在中低年级，我看的是青少年版的《三国演义》，它在我心中是一篇长篇历史小说，它不仅使我懂得了许多历史知识，更让我记着了一个个栩栩如生的鲜活的人物：足智多谋的诸葛亮、忠胆侠义的关羽，粗中有细的张飞，赤膊上阵的许褚、抬棺上战的庞德、阴险狡诈的曹操、软弱无能的刘禅……
在小学高年级，再读原著《三国演义》，它在我心中已是一本饱含人生哲理，有着非凡意义的鸿篇巨著。对里面的人物也有了更深刻的认识。如我最崇拜的诸葛亮，从火烧新野，骂死王朗、空城计、妙计斩魏延中显示出他的非凡才智。可他也并非神仙，如他让马谡去守街亭，导致丢失了街亭、柳列城两个军事重镇，一出祁山失败，自己也被降职。料事如神的诸葛亮尚且如此，更何况我等凡夫俗子。所以我们没有理由苛求别人和自己不犯错误，不应该因为别人的一点过失而横加指责，也不应该因为自己的一次考试的失利而灰心气馁，更不应该为自己取得的一点成绩而沾沾自喜，人无完人，我们身上也一定存在着需要充实改进的地方。
而我喜爱的三国猛将张飞，长板坡桥单骑救主，智夺瓦口，义释严颜，可谓功不可没，只可惜关羽一死，便失去理智，不务正业，无故鞭打士兵，导致自己被手下两名小将刺杀，还陪上了黄忠、刘备和蜀国七十五万大军的性命，使蜀国状况一落千丈。相反，魏国名将司马懿对诸葛亮的辱骂置之不理，态度乐观，使一代奇才诸葛亮无计可使，以病死五丈原为告终。可见当遇见悲伤、痛苦、气愤的事情时，应该理智地控制情绪，用乐观的态度去战胜它，如果意气用事，后果将不堪设想。
在三国中，我最佩服的人是关羽，他不但武功好，而且人也好。在跟曹操打仗时，他因带着二嫂，所以才假装投降。其实他还是一心想找到刘备，保护好二嫂的。当他得到赤兔马时，便立即骑着赤兔马又去找刘备了，真是一名当之无愧的好汉。他降汉不降曹，千里走单骑，过五关斩六将，古城斩蔡阳，后来又在华容道义释曹操。他忠于故主，因战败降敌，但一得知故主消息，便千里投奔。我认为虽降了敌，但最后还是回来了，他不但忠，而且还要算一种难得可贵的忠。
曹操的诡诈,刘备的谦逊,孔明的谨慎,周瑜的心胸狭窄,每一个人物都具有不同的性格。从这些人物和国家我们不难看出人的性格的重要性。性格关系着成功。

『肆』 P2P网贷平台为何被全面清退此前投过钱的人该怎么办

什么是P2P网贷平台？它是指个人通过网络平台进行借贷，一些具有资质的第三方网贷平台作为中介，借款人在平台发放一定的借款数额，而投资者通过竞标等方式，向借款人进行放贷的一系列行为。P2P网贷平台作为一种新兴事物，在一定程度上确实给人们提供了便利，解决人们的燃眉之急，而且它也作为一种投资，让很多人获利。但是它也出现了很多问题，比如一些借款人借钱不还，导致投资者无法收回借款，所以一些网贷平台产生信用危机，最终甚至破产。

至于投进去钱的人该怎么办？其实这些网贷平台刚开始兴起的时候，很多人将它作为一个投资的项目，往里面投资了很多钱，但是这些网贷平台最终破产，这些钱似乎很难收回来。当然如果是被诈骗的，可以通过警方，让警方追缴这些钱财，如果网贷平台确实是因为自己破产，但是借贷人没有拿回钱，可以通过法院等途径，要回自己的钱。当然以后对于这种小网贷平台，人们还是应该慎重一些。

『伍』 小说版的《千金女贼》的大结局是什么

小说应该是叫逃婚新娘

『陆』 【千金女贼】有小说吗看图。

有啊 这是实体书 小说结局不好 希望电视剧会改吧

观光巴士停在了一栋英式庄园洋房前，绿色的藤蔓爬满了红砖墙，房子外观虽已有些年代，但整理得很干净。
上了年纪的观光客们缓缓依序下了车。
导游走到最前头，开始介绍：“各位台湾的朋友，前面这栋屋子，就是我们今天特地安排的行程，是上海上世纪二十年代风云人物，白帮帮主，白正擎的故居。”
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只有一位老妇不语。
尽管她的眼里也闪动着光芒，但不是因为兴奋，而是因为激动。
老妇头发已全然花白，但眼神依旧明亮，宛如少女。
“叶夫人。”同团的一位老先生喊她。
老妇回过神来。
“听说你以前也住过上海，你认识这位白正擎吗？”
叶夫人笑着摇了摇头，说：“他这种高高在上的大人物，我怎么可能有机会认识？”
导游一面领着大家走入白府故居大门，一面机械式地介绍：“白正擎，绰号‘白狼’，顾名思义，他就像狼一样心狠手辣、邪恶狡猾。他在三十多岁时就当上租界第一帮派白帮的帮主，事业版图遍及物流民生与金融放贷等等，身价不凡，可是在他垄断利益的背后，却是靠着帮派恶势力害人无数，当时全上海几乎人人闻狼色变。现在，就让我们看看这邪恶的‘白狼’，过的是怎么样的生活。”
众人鱼贯进入屋内，只有叶夫人仍在屋外，眼露怀念地环顾着四周景观好一会儿之后，才跟着走进屋里。
大厅里摆放着紫绒布与棕木雕花的家具，地上铺着白色与咖啡色混搭的欧风地毯，墙上有个壁炉，红木柜上还摆放着一部老电话。
大厅中央则摆放着一台钢琴。
导游的声音在人群前响起：“当时的上海人曾经传闻，这架钢琴的琴键全是用人骨做成，手感才会如此好，音感如此清脆。”
众人笑了出来。
一直走在人群后方的老妇眼里带着无限眷恋，望着那台钢琴，仿佛她耳里听见的不是众人的笑声，而是悠扬的琴声。
那人有力的手指敲在洁白的琴键上，清脆的、铿锵的琴声。
谁能想得到那个人居然弹得一手好钢琴？
果然，有团员疑惑地说了：“白狼如此凶残，却又会弹钢琴，实在很矛盾……”
“各位，请看这里。”导游领着大家转过头，望向一面墙壁。
墙壁上的玻璃框里，贴着一些当时的新闻报道，尽是白狼的绯闻与花边新闻：“歌女苏茜茜表明此生非白狼不爱”、“交际花雪蓉拒绝富少示爱，疑似为白狼守身”、“女星姚媚儿指戴鸽子蛋，羞认与白狼婚约”。
叶夫人在人群后稍稍踮高了脚尖，看着那些早已发黄的新闻剪报，忍不住莞尔。
导游的声音又响起：“但白狼从不认这些绯闻。有一个女人，他不但带她出席各大场合，也不吝公开两人的关系，甚至为她金盆洗手，扶弱济贫。那个女人就是他唯一承认过的妻子，白夫人。”
观光客们被挑起了好奇心。
叶夫人低下头，悄悄露出微笑。
“各位，想知道是什么样的女人驯服了这匹孤傲的狼吗？”
众人点头如捣蒜。
“来，请跟我来，让你们看看白夫人的庐山真面目。”导游领着大家来到另外一个房间。
这里显然是一间卧室，月牙白色系，布置简单却典雅，刻意敞开一边门的衣柜里挂着几件素雅洋装，还有几件尺寸较小的白衬衫、吊带裤与报童帽。梳妆台旁挂着一张婚纱照。
观光客们一见那张婚纱照，纷纷喊：
“哇！这是婚纱照吗？还可以这样拍的？”
“好有趣的照片！”
“这姑娘太逗了！”
“各位。”导游的声音总算来了点劲，“这位就是改变了白狼的女人，蒋心。”
婚纱照里，西装笔挺的白正擎难得地笑了开来，他身旁的新娘子蒋心虽然穿着端庄的白纱，却摆出一个可爱的鬼脸。
“这可是我看过最逗的老上海婚纱照。到现在都没人知道，为什么白夫人要摆鬼脸？”导游说。
一直沉默不语的叶夫人忽然开口：“我想，那是因为白正擎不笑，所以她想要逗他笑一笑吧。”
所有的人，包括导游，都望向她。
老妇笑了笑，模样竟有些俏皮，说：“我猜的而已。”
“我倒还是第一次听到这种说法。”导游并不把老妇的话太当真，继续解说，“虽然外界尊称蒋心为白夫人，但两人并没有结婚，可为何仍有这张婚纱照？没人知道真相，因为两人在一起不到一年，就传出白狼被日本人炸死，而白夫人也随之人间蒸发。”
没人注意到叶夫人的眼里蒙上一层淡淡的悲伤。
“据说白夫人只是个出身街头的平凡卖艺少女，但白狼为何会钟情这样身份低下的女子？白狼死后，她又去了哪里？白狼和这个女人，成为繁华上海陷落前最谜样的传奇。”导游顿了顿，“接下来，我们看看白府其他地方……”
导游领着众人离开了房间，叶夫人却故意落后，独自留在这间卧房里。
她走到梳妆台前，上头还摆着一两罐法国香水、粉扑、脣膏、梳子等女性用品和舶来品，只是都被塑料透明薄膜保护着。她伸出手，满是依恋地抚摸了一下透明的塑料薄膜。
她的耳里仿佛又听见了音乐。
钢琴声。
她抬起头，看着婚纱照里那扮着鬼脸逗笑白正擎的年轻新娘子。
然后她的眼神落在照片中新娘手里拿着的一个桃花结。
红色的，喜气洋洋。
上海城隍庙的桃花结。
老妇缓缓从口袋里珍重地拿出一样事物。
也是一个桃花结，只是已老旧褪色。
数十年的岁月让曾经鲜艳的红色褪成略微泛白的粉红，边缘也泛毛脱线，但却真真切切，是同一个桃花结。
老妇将那枚桃花结捧在胸前，闭上双眼，跌入了回忆的漩涡里。

『柒』 求巴塞尔协议老版、新版全文，十分感谢

找对人了，我来回答。
巴塞尔委员会是1974年由十国集团中央银行行长倡议建立的，其成员包括十国集团中央银行和银行监管部门的代表。自成立以来，巴塞尔委员会制定了一系列重 要的银行监管规定，如1983年的银行国外机构的监管原则（又称巴塞尔协定，Basel Concordat）和1988年的巴塞尔资本协议（Basel Accord）。这些规定不具法律约束力，但十国集团监管部门一致同意在规定时间内在十国集团实施。经过一段时间的检验，鉴于其合理性、科学性和可操作 性，许多非十国集团监管部门也自愿地遵守了巴塞尔协定和资本协议，特别是那些国际金融参与度高的国家。1997年，有效银行监管的核心原则的问世是巴塞尔 委员会历史上又一项重大事件。核心原则是由巴塞尔委员会与一些非十国集团国家联合起草，得到世界各国监管机构的普遍赞同，并已构成国际社会普遍认可的银行 监管国际标准。至此，虽然巴塞尔委员会不是严格意义上的银行监管国际组织，但事实上已成为银行监管国际标准的制定者。
2002年10月1日，巴塞尔委员会发布了修改资本协议建议的最新版，同时开始新一轮调查（第三次定量影响测算，QIS3），评估该建议对全世界银行最低资本要求的可能影响。从 1975年9月第一个巴塞尔协议到1999年6月《新巴塞尔资本协议》（或称“新巴塞尔协议”）第一个征求意见稿的出台，再到2006年新协议的正式实施，时间跨度长达30年。几十年来，巴塞尔协议的内容不断丰富，所体现的监管思想也不断深化。

1 早期的巴塞尔协议
巴塞尔协议的出台源于前联邦德国Herstatt银行和美国富兰克林国民银行（Franklin National Bank）的倒闭。这是两家著名的国际性银行。它们的倒闭使监管机构在惊愕之余开始全面审视拥有广泛国际业务的银行监管问题。
从外部效应和信息的不对称来看，银行业务的特性决定了银行是一个高风险行业。其外部负效应不仅体现为债权 债务链条的断裂，从而给工商企业和社会公众带来巨大损失。而且这些又反过来造成银行体系的混乱，并殃及社会的稳定；信息的不对称对银行而言则是一把双刃 剑，它既可以掩盖银行储备不足和资产质量低下的窘迫，也可能因公信力的丧失而破产倒闭。银行困境的解脱取决于清偿能力尤其是流动性的大小。解决这一问题的 传统做法一是资产变现，二是市场介入，但是这两种做法的劣势非常明显。除了要损失大量的交易费用之 外，还要受到市场资金可供量的严格制约，从而产生巨大的市场风险。因此，各国中央银行一方面充当最终贷款人，在商业银行面临流动性危机时对其施以援手，另 一方面则推出存款保险制度，对受损公众进行补偿。这类亡羊补牢式的举措都是立足于银行的外围，没有对银行的经营过程提出根本性要求，因而不仅未能有效地遏 止银行的倒闭，反而可能增大了银行破产的风险，故而遭到经济学家的批评。由于最终贷款人的存在（最终贷款人通常以低于市场的利率放贷）以及存款保险制度的 建立，商业银行一方面有通过增加高风险投资转嫁保险成本、获取高额利润的欲望。另一方面也有扩大债务依存度的冲动和便利，破产风险因此不断累积。正是在这 样的背景下，发达国家以及由发达国家组成的巴塞尔委员会才逐步将银行的监管从外围修补转到内部调控，并对影响银行风险的主要因素进行详细的剖析。
Herstatt银行和富兰克林银行倒闭的第二年，即1975年9月，第一个巴塞尔协议出台。这个协议极为简单，核心内容就是针对国际性银行监管主体缺位的现实，突出强调了两点：1、任何银行的国外机构都不能逃避监管；2、母国和东道国应共同承担的职责。1983年5月，修改后的《巴塞尔协议》推出。这个协议基本上是前一个协议的具体化和明细化。比如明确了母国和东道国的监管责任和监督权力，分行、子行和合资银行的清偿能力、流动性、外汇活动及其头寸各由哪方负责等，由此体现“监督必须充分”的监管原则。两个巴塞尔协议因 此也就没有实质性差异：总体思路都是“股权原则为主，市场原则为辅；母国综合监督为主，东道国个别监督为辅”。但是两者对清偿能力等监管内容都只提出了抽 象的监管原则和职责分配，未能提出具体可行的监管标准。各国对国际银行业的监管都是各自为战、自成体系，充分监管的原则也就无从体现。
巴塞尔协议的 实质性进步体现在 1988年7月通过的《关于统一国际银行的资本计算和资本标准的报告》（简称《巴塞尔报告》）。该报告主要有四部分内容：1、资本的分类；2、风险权重的 计算标准；3、1992年资本与资产的标准比例和过渡期的实施安排；4、各国监管当局自由决定的范围。体现协议核心思想的是前两项。首先是资本的分类，也 就是将银行的资本划分为核心资本和附属资本两类，对各类资本按照各自不同的特点进行明确地界定。其次是风险权重的计算标准，报告根据资产类别、性质以及债 务主体的不同，将银行资产负债表的表内和表外项目划分为0%、20%、50%和100%四个风险档次。风险权重划分的目的是为衡量资本标准服务。有了风险权重，报告所确定的资本对风险资产8%（其中核心资本对风险资产的比重不低于4%）的标准目标比率才具有实实在在的意义。可见，《巴塞尔报告》的核心内容是资本的分类。也正因为如此，许多人直接就将《巴塞尔报告》称为规定资本充足率的报告。
《巴塞尔报告》反映出报告制定者监管思想的根本转变。首先是监管视角从银行体外转向银行体内。此前的协议都注重如何为银行的稳定经营创造良好的国内、国 际环境，强调政府的督促作用以及政府间的分工协作，对银行体本身尤其是对银行防范风险屏障的资本没有作出任何有实际意义和可行标准的要求。而《巴塞尔报 告》则直指主要矛盾和矛盾的主要方面，从资本标准及资产风险两个方面对银行提出明确要求，从而解脱了监管当局劳而无获或收获甚微的尴尬；其次，监管重心从 母国与东道国监管责权的分配转移到对银行资本充足性的监控。《巴塞尔报告》规定银行必须同时满足总资本和核心资本两个比例要求，总资本和核心资本都必须按 明确给定的标准计量和补充。这既是对以往经验教训的深刻总结，也表明报告真正抓住了事物的本质。第三，注重资本金监管机制的建设。资本金监管的生命力在于它突破了单纯追求资 本金数量规模的限制，建立了资本与风险两位一体的资本充足率监管机制。这表明报告的制定者真正认识到资本是防范风险、弥补风险损失的防线，因而必须将其与 风险的载体（即资产）有机相联。而资产的风险程度又与资产的性质相关。报告以不同的风险权重将不同风险的资产加以区分，使得同样规模的资产可以对应不同的 资本量，或者说同样的资本量可以保障不 同规模的资产。资本的保障能力随资产风险权重的不同而异，体现出报告的动态监管思想。针对以往银行通常以金融创新方式扩大表外业务以逃避资本监管的现象， 报告认识到监管表外资产的必要，因而首次将表外资产纳入监管。
尽管巴 塞尔委员会并不是一个超越成员国政府的监管机构，发布的文件也不具备法律效力，但各国的监管当局都愿意以报告的原则来约束本国的商业银行。

2 协议的补充完善
随着世界经济一体化、金融国际化浪潮的涌动，金融领域的竞争尤其是跨国银行间的竞争日趋激烈，金融创新日新月异使银行业务趋于多样化和复杂化，银行经营 的国内、国际环境及经营条件发生了巨大变化，银行规避管制的水平和能力也大为提高。这使1988年制定的《巴塞尔报告》难以解决银行实践中出现的诸多新情 况、新问题。为应对这些挑战，巴塞尔委员会对报告进行了长时期、大面积的修改与补充。
第一，1991年11月，在认识到准备金对银行经营的重要性及其在不同条件下的性质差异后，重新详细定义了可计入银行资本用以计算资本充足率的普通准备金与坏帐准备金，以确保用于弥补未来不确定损失的准备金计入附属资本，而将那些用于弥补已确认损失的准备金排除在外。
第二，初步认识到除OECD成员国与非成员国之间存在国别风险之外，OECD成员国之间同样也存在国别风险，因而一改《巴塞尔报告》中对所有经合组织成 员国均确定零主权风险权重这一极其简单化的衡量方法，于1994年6月重新规定对OECD成员国资产的风险权重，并调低了墨西哥、土耳其、韩国等国家的信 用等级。
第三，作为金融快速国 际化的反映，开始提升对市场风险的认识。20世纪90年代以来，由于金融市场自由化速度的加快和国际银行业的迅速扩张，加上新技术的广泛运用，使得国际金 融市场间的联系空前紧密，世界金融形势错综复杂；随着衍生金融品种及其交易规模的迅猛增长，银行业越来越深地介入了衍生品种的交易，或是以资产证券化和控 股公司的形式来逃避资本金管制，并将信用风险转化为市场风险或操作风险，银行与金融市场的交互影响也越发显著。这使巴塞尔委员会认识到，尽管《巴塞尔报 告》的执行已经在一定程度上降低了银行的信用风险，但以金融衍生工具为主的市场风险却经常发生。这说明仅靠资本充足率已不足以充分防范金融风险。最典型的 案例是巴林银行。这家银行的资本充足率1993年底时远远超过8%，1995年1月还被认为是安全的，但到2月末，这家老牌银行便宣告破产。
鉴于这些情况，巴塞尔委员会在1995年4月对银行某些表外业务的风险权重进行了调整，并在1996年1月推出《资本协议关于市场风险的补充规定》。该规 定认识到，市场风险是因市场价格波动而导致表内外头寸损失的风险，包括交易帐户中受到利率影响的各类工具及股票所涉及的风险、银行的外汇风险和商品（如贵 金属等）风险，它们同样需要计提资本金来进行约束。
1997年7月 全面爆发的东南亚金融风暴更是引发了巴塞尔委员会对金融风险的全面而深入的思考。从巴林银行、大和银行的倒闭到东南亚的金融危机，人们看到，金融业存在的 问题不仅仅是信用风险或市场风险等单一风险的问题，而是由信用风险、市场风险外加操作风险互相交织、共同作用造成的。1997年9月推出的《有效银行监管 的核心原则》表明巴塞尔委员会已经确立了全面风险管理的理念。该文件共提出涉及到银行监管7个方面的25条核心原则。尽管这个文件主要解决监管原则问题， 未能提出更具操作性的监管办法和完整的计量模型，但它为此后巴塞尔协议的完善提供了一个具有实质性意义的监管框架，为新协议的全面深化留下了宽广的空间。新协议所重头推出并具有开创性内容的三大支柱：最低资本要求、监管部门的监督检查及市场约束，都在《核心原则》中形成了雏形。
4 新巴塞尔协议
巴塞尔委员会彻底修改资本协议的工作是从1998年开始的。1999年6月，巴塞尔委员会提出了以三大支柱——资本充足率、监管部门监督检查和市场纪律为主要特点的新资本监管框架草案第一稿，并广泛征求有关方面的意见。
新 协议将对国际银行监管和许多银行的经营方式产生极为重要的影响。首先要指出，以三大要素(资本充足率、监管部门监督检查和市场纪律)为主要特点的新协议代 表了资本监管的发展趋势和方向。实践证明，单靠资本充足率无法保证单个银行乃至整个银行体系的稳定性。自从1988年资本协议问世以来，一些国家的监管部 门就已在不同程度上，同时使用这三项手段强化资本监管，以实现银行稳健经营的目标。然而，将三大要素有机结合在一起，并以监管规定的形式固定下来，要求监 管部门认真实施，这无疑是对成功监管经验的肯定，也是资本监管领域的一项重大突破。
与1988年资本协议所不同的是，从一开始巴塞尔委员会希望新协议的适用范围不仅局限于十国集团国家，尽管其侧重面仍是国家的“国际活跃银行 ”（internationally active banks）。巴塞尔委员会提出，新资本协议的各项基本原则普遍适用于全世界的所有银行，并预计非十集团国家的许多银行都将使用标准法计算最低资本要求。 此外，巴塞尔委员会还希望，经过一段时间，全世界所有的大银行都能遵守新协议。客观上看，新协议一旦问世，国际金融市场的参与者很可能会采用新协议来分析 各国银行的资本状况，而有关国际组织也会把新协议视为新的银行监管的国际标准，协助巴塞尔委员会在全球范围内推广新协议，并检查其实施情况。因此，发展中 国家需要认真研究新协议的影响。
与1988年资本协议相比，新资本协议的内容更广、更复杂。这是因为新协议力求把资本充足率与银行面临的主要 风险紧密地结合在一起，力求反映银行风险管理、监管实践的最新变化，并为尽量为发展水平不同的银行业和银行监管体系提供多项选择办法。应该说，银行监管制 度的复杂程度，完全是由银行体系本身的复杂程度所决定的。十国集团国家的银行将在规定时间内实施新协议。为确保其在国际竞争中的地位，非十国集团国家也会 力争在规定时间内全面实施新协议。同发达国家相比，发展中国家的市场发育程度和监管水平存在较大的差距，实施新协议的难度不可低估。在此，还必须提出，就 目前的方案来说，新协议首先是十国集团国家之间的协议，还没有充足考虑发展中国家的国情。
新资本协议提出了两种处理信用风险办法：标准法和内 部评级法。标准法以1988年资本协议为基础，采用外部评级机构确定风险权重，使用对象是复杂程度不高的银行。采用外部评级机构，应该说比原来以经合组织 国家为界限的分类办法更客观、更能反映实际风险水平。但对包括中国在内广大发展中国家来说，在相当大的程度上，使用该法的客观条件并不存在。发展中国家国 内的评级公司数量很少，也难以达到国际认可的标准；已获得评级的银行和企业数量有限；评级的成本较高，评出的结果也不一定客观可靠。若硬套标准法的规定，绝大多数企业的评级将低于BBB，风险权重为100%，甚至是150%（BB-以下的企业）。企业不会有参加评级的积极性，因为未评级企业的风险权重也不过是100%。此外，由于风险权重的提高和引入了操作风险的资本要求，采用这种方法自然会普遍提高银行的资本水平。
将内部评级法用于资本监管是新资本协议的核心内容。该方法继承了1996年市场风

三、借鉴意义
巴塞尔协议变化向我们展示了国际银行监管发展的最新趋势，这对于我们健全和完善市场经济下的银行监管可供借鉴。
1．充分考虑各行差别
巴塞尔协议十分注重监管制度的灵活性和针对性。巴塞尔委员会充分考虑了各个银行经营业务特点、风险管理能力以及技术水平等方面的差别，对有关风险的衡量和定量尽量避免整齐划一的方法，而是区别对待。我国正处于转轨时期市场化金融体系构建进程，国有银行、政策性银行、股份制银行、地方银行以及外资银行等在资本结构、经营状况和风险管理能力各异。这就要求我们在相关风险监管指标的制定和监管某些选择方面，要根据各个银行所处的具体情况，提出针对性强、灵活度大的方案，进行分类监管。
2．综合考虑各种风险
有关风险的范围在协议中不断扩充：从信用风险到市场风险，进而又涵盖了操作风险、法律风险、流动性风险以及名誉风险等其他风险。这是监管当局对日趋复杂的国际金融环境的必要应对，是走向全面而准确监管的步伐。在逐步融入国际金融大环境的中国银行业，面临的风险也不再仅限于信用风险，而是要迎接市场风险、流动性风险、法律风险等来自各方的考验。因此，在制定监管指标时应具有预见性，充分考虑到现阶段及今后一段时期内银行可能面临的各种信用风险、市场风险以及其他风险，为未来银行业经营环境的变化留有足够空间，不至于使监管法规陷入被动的境地。
3.建立内部风险模型
外部监管与银行内部风险管理相结合，监管者与被监管者的关系由对抗型向协作型的转变，是银行监管的一大趋势。内部风险模型的建立不仅是银行自身经营的必要，也是确保监管有效实施的重要保障。我国银行业风险管理与国际银行业相比十分落后，内部风险模型几乎处于空白阶段。因此，迫切需要制定有效的激励机制引导并配合商业银行建立自己的内部风险模型。
4．注重金融创新因素
金融创新既可能化解并降低银行经营中的风险，也可能使银行暴露出巨大的风险，甚至将其推入破产的困境。对金融创新产品的风险衡量与测定已经成为国际银行监管的重要课题。目前我国银行业有关的金融创新业务处于初级阶段，数量和品种有限，但是不应低估其业务推广的速度。应及早着手进行相关监管法规的制定。
5．强化市场约束作用
监管当局对银行的监管只是监管体系的一部分，作为视信用为生命的商业银行，必然十分重视其市场评价。市场约束是一服强大的监督力量。新框架首次纳入市场约束，反映了对市场约束力量的重视。转轨时期我国金融市场对商业银行的市场约束不强，未能发挥应有的作用，为了保证市场约束力量69充分发挥，应强化对商业银行信息披露制皮的管理，对违反者的严厉惩治，应制定更为具体可行的方法，使银行处于严密的监管网络。
本文关键：巴塞尔协议的新框架与我国银行监管
三、操作风险国际案例比较
案例一：巴林银行。1995年2月英国中央银行英格兰银行宣布了一条消息：巴林银行不得继续从事交易活动并将申请资产清理。10天后，以1英镑的象征性价格被荷兰国际集团收购。巴林银行总损失为13亿美元；资本损失100%；从违规到灾难发生的时间为三年；违规内容是未经授权及隐匿的期权和期货交易、隐匿亏损；违规者为新加坡附属机构交易员；操作风险发生的原因在组织因素上，治理、管理、文化多元、沟通失败；在政策因素上，违反政策、不合规、职责不清；在人员因素上，雇员不当、雇主判断失误。
具体分析巴林银行倒闭的原因，首先，巴林银行没有将交易与清算业务分开，允许里森既作为首席交易员，又负责其交易的清算工作。在大多数银行，这两项业务是分立的。因为让一个交易员清算自己的交易会使其很容易隐瞒交易风险或亏掉的金钱。这是一种制度上的缺陷。其次，巴林银行的内部审计极其松散，在损失达到5，000万英镑时，巴林银行总部曾派人调查里森的账目，资产负债表也明显记录了这些亏损，但巴林银行高层对资产负债表反映出的问题视而不见，轻信了里森的谎言。里森假造花旗银行有5，000万英镑存款，也没有人去核实一下花旗银行的账目。监管不力不仅导致了巴林银行的倒闭，也使其3名高级管理人员受到法律惩处。
，《巴塞尔协议》的内容及精神也不可避免地影响着我国的金融监管。在这方面，作为“改革开放窗口”的特区走在了最前面。1993年5月25日，深圳市人民银行颁布了《深圳特区银行业资产风险监管暂行规定》，对设在深圳市的金融机构实行资产风险管理。因其与协议的基本精神一致，这一规定又被誉为我国银行业的“巴塞尔协议”。到了1994年2月15日，中国人民银行发布《关于对商业银行实行资产负债比例管理的通知》，同时发布《商业银行资产负债比例管理暂行监控指标》和《关于资本成份和资产风险权数的暂行规定》，在全国范围内借鉴实施协议的标准。此外，协议的精神还体现在我国《商业银行法》第39条的规定中。
当然，对照国际上通行的做法，我国的有关规定仍存在一些不足：第一，资本项目组成规定得过于简单，现行规定的核心资本包括实收资本、资本公积、盈余公积和未分配利润；而附属资本仅指贷款呆帐准备。第二，在确定资本构成的具体条件时，没有考虑到国有银行之外的股份制银行的实际需要，也没有为银行将来业务拓展后可能出现的新情况留下余地，甚至有些规定已因新法律的施行而失去了意义。第三，仅规定了对银行表内资产的测算，对表外项目缺乏应有的考虑，难以达到现代金融监管的要求，也未能完整地体现《巴塞尔协议》的精神。第四，贯彻协议标准的具体措施似显薄弱，更没能象美国那样在协议的基础上更进一步，提供更完善的安全保障。第五，个别规定，比如深圳市的规定，带有某些地区歧视的色彩。在确定风险权数时，对本地和外地企业采取了差别待遇，为向后者提供的贷款融资规定了较高的权数，这一方面限制了其本地银行资产的向外扩张，另一方面也明显违背了公平合理的基本原则，这种在地区之间设置资金壁垒的做法应当尽量避免。此外，现实中还有相当多银行的资本达不到协议或规定要求的水平，国家对此也相当重视，去年就曾专门采取降低存款准备金要求、发行国债转增资本的措施，以提高国有银行的资本充足率。

『捌』 为什么班上的小混混当上了老板，而成绩好的还在为首付发愁

这个问题不一定，有的班上小混混，当上老板也有，有的小混混，继续的混社会，后悔当初没念好书也有，

而成绩好的也有混成上层社会的，也有普通发展的。

小混混比较爱玩人缘应该是比较好的，人情世故的比较好，再加上头脑机灵点当上老板也是有很大的概率的。

而成绩好的，现在在为首付发愁，不代表他将来就不能发达。

人生际遇，这些都是涉及到一个福报问题，中国优秀传统文化有谈到一个天道承负的概念。

大概意思就是说先人种树，后人乘凉，祖先父母先辈，积德行善多，会福荫子孙，子孙后代的福报就大。

而祖先父母先辈，积德行善少的，对子孙后代的福报就小。

也就是老人家经常说的，某某孩子祖上有德，有福气能够继承祖业，意思就是说能够继承家里祖先的福气。

天道承负就可以很好解释你的这个问题。

然而这种天生的命运就不能改变了吗？答案当然是可以改变的。

其实我们祖国优秀传统文化早就已经有答案了，大家可以去看《太上感应篇》和《了凡四训》。

文言文看不懂，可以搜索现代翻译文来看，都是教人向善，教人积德行善改变命运的书。

我们现代人很多人都不相信祖国的优秀传统文化，很多人言行举止都不合道，犯下了很多错误，虽然说没有触犯法律，但是为自己的人生，为将来后代的人生都埋下了伏笔，让后代生活困顿，有很多疾病的抑郁症的发生，都是跟祖上父母辈有关系的。

『玖』 有关于收高利贷的小说么

是的，英国16世纪著名诗人、戏剧家威兼·莎士比亚在早期作品《威尼斯商人》专中塑造了一个惟利是属图、冷酷无情的高利贷者夏洛克的形象，然而鲜为人知的是，当莎士比亚的戏剧成了“票房保证”，吸引了大批观从时，莎士比亚自己也沦为了金钱的“奴隶”，挣更多的钱成了他最关心的事。莎士比亚不仅交易房地产，甚至还从事起了一项副业——充当放贷者。他象《威尼斯商人》中的主人公夏洛克一样放起了“高利贷”，以很高的利益回报专向遭遇经济困难的朋友和熟人放贷，以帮助他们“摆脱困境”。后来，莎士比亚经常将那些还不起债的借钱人送上法庭，莎士比亚和那些“赖债者”频频打官司的事几乎和他的戏剧一样“名闻遐迩“。 小说网址大全： http://www.shuosky.com/ 只和你一起分享