金融的邏輯有聲小說

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序言 金融的邏輯是什麼？（10）
今天看，漢密爾頓的債務重組舉措，好像只是一種簡單的債務證券化運作，但是，他的天才創新在於，這三隻債券埋下了紐約證券交易所、也就是「華爾街」的種子，因為這些債券從1790年10月上市交易後，加上次年由漢密爾頓推出的「美國銀行」（Bank of the United States）股票，立即將市場的力量聚焦在這四隻證券，強化價格發現機制，提升流動性，集中展現市場活力。從此，美國資本市場一發不可收拾，為之後的工業革命、科技創新效勞。
美國金融之父漢密爾頓的創舉的意義也在於，他讓這三隻債券成為反映美國未來前景的晴雨表，債券價格就是市場對美國未來的定價。—— 漢密爾頓之兌現過去所有戰爭債的承諾，振奮了市場對美國未來的信心，使這些債券價格隨即猛漲，為更多的政府融資廣開財路！
債券市場先於其它證券市場發展，而債券市場又起源於戰爭融資需要，早期英國以及其他西歐國家是這樣，後來的美國還是這樣。
那麼，從美國的經歷中為什麼……

③ 求完整版 金融的邏輯 作者：陳志武

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④ 你如何評價陳志武的《金融的邏輯》

《金融邏輯》這篇文章具有通俗的語言，還是有著獨到的觀點。總得看起來就像是一篇網路的文章，不像是一本經濟類的書籍。這本書總得來說並沒有什麼嚴謹的邏輯和知識體系。看完這本書，可能會有一種洗腦的感覺，有可能會刷新自己的三觀，改變自己對金融經濟的認識。

作者用朴實的語言解釋中國經濟發展的狀況，本書立足於中國經濟發展的實際情況，並且涉及到了許多國外的經濟發展歷史。

對於我個人，在沒有看這本書之前，我覺得金融業界是上層人玩的游戲，對股票證券這類金融產品有著一種神秘感和三分敬畏。從這種層面上多少也反映了當代大學生的一種無知，更准確的來說是，我作為一個當代的大學生是多麼的無知，至少我能不能代表相當一部分大學生，這個論斷還需商榷。

⑤ 《金融的邏輯》PK《貨幣戰爭》

按：拿《金融的邏輯》PK《貨幣戰爭》，會產生兩種奇妙的反差。從銷售方面講，盡管《金融的邏輯》一上市，已有不少讀者追捧，特別是在機場的銷售兩者不相上下，但是從總數來看，《金融的邏輯》是難以望《貨幣戰爭》項背的。但是，從內容、品質講，《金融的邏輯》PK《貨幣戰爭》，就像是用牛刀殺小雞，用重炮打蚊子，兩者完全不是在一個檔次上。不過，基於《貨幣戰爭》謬論百出，且流布無窮，這個PK也就有了正本清源的意義。

一、金融、國債對民主制度真的沒有免疫力嗎？

按：讀過《貨幣戰爭》的讀者都知道編者在其中揭露了一個「陰謀論」，這個「陰謀論」一口咬定國際銀行家們不只是操縱政治、製造戰爭，更頻頻製造金融危機。《貨幣戰爭》的編者幾乎採用了偵探小說的手法，加上一大堆的野史秘聞，模模糊糊地勾勒出了近二百多年來的金融政治。因此，《貨幣戰爭》的作者，看不到金融的對普通人的生活的改善，更看不到金融催生民主、自由的貢獻和意義。

宋鴻兵：新生的民主制度對於「國際銀行家通過控制貨幣發行權來控制整個國家」這一戰略主攻方向的判斷和防禦出現了重大漏洞。民主制度的設計和建立幾乎是全身貫注地防範封建專制勢力的威脅，並在這方面取得了可觀的成效，但是，民主制度本身對金錢權力這一新生的、致命的病毒，卻沒有可靠的免疫力。
陳志武：負債累累的政府是一個權力難以擴張的政府，因為負債後，一方面政府就得面對債券市場，另一方面就得征稅，就得面對納稅人。或許，負債、債券市場、征稅、納稅人，這都是民主憲政的磚瓦。看來，金融不只是能幫助一個國家平攤一時的支付壓力，還能促進制度的良性發展。

二、中國金融的開放是「取亂之道」，還是勢在必行？

按：陳志武教授認為，中國金融的自由開放刻不容緩，中國要實現創新，並學會抵禦金融風險，只能先去嘗試。《貨幣戰爭》的編者則認為需要先建立完備的監管機制。中國自古就奉行「中庸之道」，兼聽則明。不過正如陳教授所說，關在屋子裡是學不會游泳的。如果永遠學不會，中國的金融是不是要永遠自閉大門呢？

宋鴻兵：金融的開放面臨的戰略風險遠不是金融企業本身那麼簡單，它涵蓋了整個中國社會的各個層面，稍有閃失則後果不堪設想。金融安全對於中國來說，是一個遠比戰略核武器更需要嚴密監督的領域。在建立起一個強有力的金融安全監管機制之前就貿然全面開放，乃是取亂之道。
陳志武：在美國，金融創新可以說是完全放開的，出了問題再說，沒出問題可以完全自由。而中國則是，如果沒有政府批准，任何創新都不行。我們必須知道，監管從本質上是反應性的，是針對已經熟悉的事情而為的，但創新顧名思義是以前沒有的，是創造出以前不熟悉的東西，所以，從本質上，創新是不應該監管的，否則邏輯上就有矛盾。中國要成為創新型國家，如果在金融方面的創新不顯著，那麼其他行業也不可能實現創新。中國式的監管，並不能夠提高抵禦風險的能力。打個比方，把一個人關在屋子裡不讓他去學游泳，他當然不用擔心被水嗆住，但他也學不會游泳，等他下次掉進水裡，他就會淹死。

三、次級貸危機是否說明美國人對未來的透支能力已消耗殆盡？

按：關於次貸危機，《貨幣戰爭》的編者分析得很詳細，很多說法也不能說毫無道理。但是，《貨幣戰爭》的導向是有問題的，宋編者是不能真正認識到發展金融對於深化中國市場的重要意思的。我們且看看陳志武教授的說法。

宋鴻兵：華爾街的金融創新的規律是，贏了銀行家拿天文數字的獎金，輸了是納稅人和外國人埋單。而無論輸贏，在「金融創新過程」中被銀行系統反復、循環和高倍抵押的債務所創造出的巨額債務貨幣及通貨膨脹這一必然結果，則悄悄地重新瓜分著全世界人民創造出來的財富。難怪這個世界的貧富分化會越來越嚴重，也就難怪這個世界會越來越不和諧。
這就是債務貨幣驅動下的經濟發展的規律：債務創造貨幣，貨幣刺激貪婪，貪婪家中債務，債務發生內爆，內爆出發緊縮，緊縮導致衰退!
陳志武：像美國歷次金融危機一樣，這次危機不會改變美國的經濟模式，也沒有人要終止金融證券業在美國經濟中的地位，面對的挑戰仍然是一個如何改良的問題，如果說「借債消費」過頭了，那是量的問題，屬於改良的范疇。更確切地講，是如何找到一種新的制度安排，以減少多環節委託代理關系鏈所帶來的道德風險，使每個環節的交易方都能勤勉負責，保證「花別人的錢也心疼」。
不發展金融自然不會有金融危機，只要發展，就必然時常碰到問題。今天中國因為沒有那些五花八門的按揭衍生證券，所以沒有金融危機，而美國有了這些才時常出現金融危機，這本身並不說明中國的金融欠發展是正確、是對中國社會更有利的事。而如果中國或任何國家從此限制金融創新、過度強化金融管制，那會像因噎廢食一樣地錯。只有進一步鼓勵自發的金融創新、放開金融市場的手腳，中國的金融市場才能深化。

四、金融危機後，「寅吃卯糧」的借貸消費模式是否需要終結？

按：任何深刻理解並已參與到現代社會的人，都能發現現代金融的好處，也能理解借貸消費給我們的生活帶來的方便。但是，宋編者還停留在投資驅動模式的框架里，所以用了中國的老話「寅吃卯糧」來諷刺借貸消費。陳志武教授則針鋒相對，指出「金融證券能提高我們整個人生的總體幸福水平，進而提高全社會的福利」。 其實在《金融的邏輯》一書中，陳教授還講到，金融危機之後，消費驅動模式仍不會改變。

宋鴻兵：人民借錢越多，就必須借更多的錢，債務和貨幣死鎖在一起，其邏輯的必然結果就是，債務永遠增加，直到其債務貨幣遭人徹底拋棄或其利息重負壓跨自身經濟發展，導致整個體系的最終崩潰。債務，債務，還是債務。人民幣正在迅速滑向債務貨幣的深淵。債務的貨幣化是現代經濟最嚴重的潛在不穩定因素之一，它是通過透支未來以滿足現在的需要。中國有句老話，「寅吃卯糧」，說的正是這個意思。
陳志武：我恰恰要說明，有沒有金融市場的發展，最後就會決定是不是在你最能花錢、最想花錢的時候反而是你最沒錢的時候，而你通過花錢得到的效用最小的時候又恰恰是你錢最多的時候。住房按揭貸款的效果是如此，很多其他金融證券發展的效果也會如此，都可幫助我們把一輩子中不同時期的收入流做些更好的安排，使我們不至於在最能、也最需要花錢的時候沒錢花，而等到年老不想花錢也不需要花錢的時候又偏偏錢很多。金融證券發展的好處是幫助我們攤平一輩子的消費水平，讓我們不至於一會兒餓得要死、一會兒錢多得無處花。金融證券能提高我們整個人生的總體幸福水平，進而提高全社會的福利。

五、金銀貨幣是否意味著「實際擁有」？ 金銀真的是「定海神針」嗎？

按：《貨幣戰爭》的編者是黃金貨幣的鐵桿粉絲，一心主張恢復「金本位」，並建議中國應該變「藏匯於民」為「藏金於民」(P277），通過拋售美元買進黃金和白銀，將人民幣與黃金白銀掛鉤，實行金銀本位制。以致有網友懷疑宋編者可能是金礦廠商的代言人。宋編者的這一言論，又一次讓他成了金融學的門外漢。恰好陳志武教授有一篇叫《西方的興起是靠制度而不是掠奪》的文章對此進行了批駁。陳教授此文從制度的角度解讀西方的興起，對許多還迷信黃金白銀的人是一記深刻的耳光。

宋鴻兵：黃金被世人公認是財富的最終形式。這種根深蒂固的意識，絕不是凱恩斯等人幾句輕飄飄的「黃金是野蠻的遺跡」就能化解的。黃金與財富的必然聯系早已成為人們生活中的邏輯。……從本質上看，黃金是唯一的、高度敏感的、深負歷史傳承的「政治金屬」，處理不好黃金問題，會在世界范圍內掀起金融風暴。……黃金和白銀作為貨幣是自然進化的產物，是真正的市場經濟的產物，是人類信賴的誠實的貨幣。
陳志武：作為一種金屬，白銀本身沒有太多的工業價值。但正因為許多國家在不同時期用白銀作為貨幣，所以它就特別值「錢」。而之所以白銀被用作「錢」，就是因為沒有發展出支持票券信用的制度。換言之，只要有了便於金融票券交易的制度，金銀作為「錢」的價值就沒有了。這也是為什麼隨著現代政治法律制度的興起，金銀作為「錢」的價值越來越低。
因此，一個國家有沒有「錢」取決於它能不能將各種未來收入流和「死」財富作證券化、票據化，不取決於它有多少金銀。而能否進行廣泛的證券化和票據化交易又受制於它的制度。所以，制度的優劣決定一個國家「錢」的多寡。

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陳志武語錄（1）
陳志武語錄
關於金融
在缺乏憲政的社會里，遍及全國的現代銀行體系、現代證券市場只會為當權者個人和有權力關系的機構方便地提供近似無限的金融資源，最後醞釀成危害全社會的金融危機。
我認為中國從這次危機中應該汲取的教訓是：千萬不要因為美國的金融創新帶來的問題，就認為我們不放開金融創新的做法是對的。中國必須學會游泳，即使要交學費，也應該去學。
證券金融技術和西方制度文化是套餐，要麼就不要，要麼就全要，而不能像超市購物那樣只挑自己喜歡的。
中國要成為創新型國家，如果在金融方面的創新不顯著，那麼其他行業也不可能實現創新。中國式的監管，並不能夠提高抵禦風險的能力。打個比方，把一個人關在屋子裡不讓他去學游泳，他當然不用擔心被水嗆住，但他也學不會游泳，等他下次掉進水裡，他就會淹死。
關於股市
到目前中國股市還是一個基本為國有企業服務的市場，這不僅迫使證券監管部門和司法、執法權力機構繼續對上市公司……
請採納

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